Došlo je do vremena kada se očekuje da će prekogranična doznaka biti bitcoinova aplikacija za ubojstvo.

To je bila jednostavna jednadžba: globalno tržište doznaka je ogromno, a (često siromašni) ljudi koji šalju novac prijateljima i članovima obitelji preko granica plaćaju visoke naknade za transakcije koje bi se (u teoriji) mogle smanjiti bitcoin transakcijama.

Ipak, godinama kasnije, divovi tržišta doznake daleko su od ubijenih, unatoč prosječnoj naknadi od 7,5%, i rastuću krizu "de-risking" banke - strateški odbija obradu transfera do ili od regije koje se smatraju visokim rizikom od pranja novca, terorizma ili drugih nezakonitih aktivnosti.

Dakle, točno ono što je dinamika tržišta doznačivanja koja zadržava Western Union, MoneyGram itd., Na vrhu prehrambenog lanca, i što bi trebalo da se sklope na njihov položaj?

Trošak usklađenosti

Prva stvar koja je uzrokovala pretjerano optimizam glede bitcoinovog potencijala bila je uvjerenje da će malene naknade za transakciju pretvoriti u nisku cijenu prerade.

Iako niske naknade za transakcije bitcoina predstavljaju trošak u stvari obrade plaćanja, mnoge tvrtke u prostoru bitcoina otkrile su da su tehnički troškovi često trivijalni u usporedbi s onima regulatornim.

U stvari, čak i uspostavljeni igrači mogu se boriti s troškovima poštivanja. Godine 2013, Western Union je pogodio profitnu maržu kao rezultat ulaganja potrebnih za održavanje koraka s novim i postojećim pravilima, pa čak i povećani fokus na digitalne isplate umjesto gotovinskog prijenosa donio je mješovite rezultate u godinama nakon toga.

Dakle, za pridošlice u polju bez takvih dubokih džepova, prepreke za početak mogu biti prepreke.

Gabriel Abed, predsjednik Uprave Bitt-a, razmjena sa sjedištem u Barbadosu koja korisnicima na Karibima omogućuje trgovanje bitcoinom za američke dolare ili lokalne barbadske dolare, kaže da je njezin uspjeh teško pobijedio.

Rekao je All4bitcoinu:

"[Ovaj rad] je toliko skupa u smislu vremena, energije i pristupa resursima. Pokušavajući pronaći prave članove tima kako bi popunili praznine u smislu usklađenosti, AML i drugih rupe nevjerojatno teško, a zakon još ne postoji kako bi podržao rad koji radimo - prepreke mogu biti ogromne. "

Podrška za pokretanje

Problem doznaka je također kompliciran činjenicom da zemlje najviše potrebne od njega često nedostaje vrsta ekosustava potrebnog za pomoć startupima koji prelaze s idejom na pokretanje.

Na primjer, u SAD-u, startovi za bitcoin ne pogoduju samo pristupu investitorima i tehničkim talentima već i radom grupnih skupina i sve većem broju odvjetnika koji se bave kriptoterapijom i distribuiranim knjigama.

Ali tvrtke koje se žele probiti na tržišta u nastajanju često su prisiljene izdvojiti sami, preuzimajući zadatke daleko iznad nadležnosti trgovaca i programera proizvoda.

Osnivač i izvršni direktor Bitpeze Elizabeth Rossiello priznali su da se osjećaju kao da je započelo, katkad, boriti se s borbenom bitkom u Africi.

Rossiello je rekao:

"Dok ne budete dolazili odvjetnici, osnivači i ostali relevantni ljudi, to će biti samo nas. Kada započnete s troškovima lobiranja, ne možete puno učiniti ... potpuno nova tvrtka morat će stvarno ulagati u tim za prvo razumijevanje tržišta, a zatim učiniti sve lobiranje. "

BitPesa priča je slučaj u točki.

Rano darivanje bitcoin-based transfera novca, oni su se pojavili u nevolji u Keniji, gdje Safaricom - davatelj mPesa mobilne prijenos novca BitPesa mreža je blokirao njihov pristup uslugu.

Ovo je ostavilo BitPesa zamrznuto izvan mreže na kojoj je tvrtka počela s radom, čak i dok se proširuju na nova tržišta poput Nigeriji i Demokratske Republike Kongo.

De-risking i njegovi učinci

U tom kontekstu, potreba za potresom u prekograničnim financijskim uslugama postaje vidljivija do dana.

Posljednjih godina, banke sa sjedištem u zapadnim zemljama postaju sve agresivnije u riziku rizika, što ograničava pristup financijskim uslugama u mnogim dijelovima svijeta.

Ako se trgovački koridor smatra dobitnim, kao što je to između SAD-a i Kine, iako su troškovi provođenja due diligence visoki, obje strane su spremne zadržati odnose potrebne za obradu transakcija.

Međutim, za siromašnije zemlje s malim brojem transakcija i većim rizikom od financijskog kriminala, održavanje ovih prekograničnih bankarskih odnosa (CBR) sve je teže.

U izvješću iz lipnja 2016., tim istraživača iz Međunarodnog monetarnog fonda (IMF) izrekao je opasnosti od povlačenja CBR-a širom svijeta, ističući da su manje zemlje u Aziji, Africi, Karibima i Pacifiku posebno su pogođeni.

Karibi je najteže pogođen jer su njezine otočne nacije male populacije koje su uvelike ovisne o vanjskoj trgovini. Trgovine poput Bitt rade najbolje u borbi protiv ovog trenda, ali rješavanje problema zahtijeva suradnju različitih aktera sa državne razine sve do pojedinih pružatelja usluga i daleko je više politički problem nego tehnički izazov.

To je rekao, izvješće MMF-a o povlačenju CBR sugerira da inicijative na razini industrije za smanjenje troškova usklađenosti igrat će ključni dio u preokretu trenda.

To je mjesto gdje neki od eksperimenata u pojednostavljenju usklađenosti s KYC-om koji koriste tehnologiju Blockchain mogu biti korisni.

Lokalni uspjesi

Ipak, suprotno općem trendu, na određenim mjestima bitcoin transakcije igraju ulogu u procesu doznake.

Značajni među njima su Filipini, naroda iz kojih veliki postotak stanovništva redovito radi u inozemstvu - neki od njih u azijskim susjedima Južne Koreje, gdje se doznake koje Filipinci šalju kući svake godine čine oko 231 milijun dolara.

Kako bi se poslužilo tim tržištem, skupina južnokorejskih poduzetnika razvila je usluge za olakšavanje transakcija, od kojih su neke (kao PayPhil ili Sentbe) pomoću bitcoina za prijenos sredstava.

U stvari, sada se doznakama s bitcoina naplaćuju 20% doznake koje su poslali Filippino radnici u Južnoj Koreji, često naplaćujući transakcijske pristojbe koje su samo polovica svojih konkurenata ($ 6 na transfer od $ 200, a ne $ 12 ).

Čak i tako, nisu svi na azijskom tržištu doznake uvjereni u prikladnost bitcoina.

pokretanje s pokretanjem u Singapuru, koji je nedavno primio 1 USD. 5 milijuna dolara za ulaganje u izgradnju aplikacije posebno za doznaku, odlučio je zaokrenuti korištenje bitcoina kao temeljnog sredstva transakcije, navodeći zabrinutost zbog regulacije.

I sustavi u kojima bitcoin mora uvijek biti trgovac za drugu lokalnu valutu i dalje će se pojaviti u problemima regulacije.

Gledajući to na makro razini, sve veća raznolikost u rasponu tvrtki koja će prihvatiti plaćanje izravno u bitcoinu koristi i tržište doznaka, pogotovo kada ta poduzeća pružaju proizvode ili usluge regijama na drugi način pogođene rizikom od rizika.

Kada jedna filipinska majka može kupiti namirnice za svoju obitelj izravno u bitcoin-u ili s uslugom koja omogućuje bitcoin, problem slanja novca preko granica mogao bi postati tehnički, a ne politički.

No do tada bitcoin neće moći riješiti problem visokih naknada za doznaku.

Slika novca puževa putem Shutterstock

Odricanje od odgovornosti:

All4bitcoin je podružnica Digital Currency Group, koja ima vlasništvo u BitPesa.